Часто задаваемые вопросы

О банке

Да, BlueOrange является банком. Его юридическое название – AS BlueOrange Bank. BlueOrange – это бренд, который AS BlueOrange Bank с января 2017 года использует для оказания финансовых услуг.

Банк работает в соответствии с законодательством Латвийской Республики, и его деятельность регулирует Комиссия по рынку финансов и капитала ЛР (КРФК).

Банк учрежден 22 июня 2001 года. 

На сегодняшний день BlueOrange входит в десятку крупнейших банков Латвии. Подробнее о банке и его истории читайте здесь.

Главный офис банка находится в Латвии (в Риге), но у нас есть представители и в других странах. Детальная контактная информация доступна здесь.

Банк оказывает финансовые услуги в Латвии, Балтии, Европе и в других регионах мира. На данный момент наши клиенты проживают и работают в более чем 90 странах.

В данный момент в банке работает более 330 сотрудников.

Банк работает в соответствии с законодательством Латвийской Республики, и его деятельность регулирует Комиссия по рынку финансов и капитала ЛР (КРФК).

BlueOrange является членом Ассоциации коммерческих банков Латвии (АКБЛ). В свою очередь, АКБЛ является членом Европейской банковской федерации (ЕБФ). Более подробная информация доступна здесь. 

BlueOrange, как и другие зарегистрированные в Латвии банки, соблюдает нормативные акты ЛР, в том числе Закон о гарантии вкладов.

Закон предусматривает, что, независимо от даты осуществления вложения, гарантированное возмещение вкладчику за размещёенные в банке средства равняется сумме вложений, но не более чем 100 000 EUR. Подробнее о правилах, регулирующих банк, можно прочитать здесь. 

Банк работает в системе SWIFT– CBBRLV22.

В 2013 году банк учредил собственный благотворительный фонд. Главная сфера деятельности BeOpen – благотворительность, поддержка наименее защищенных групп общества и детей с особыми потребностями. Подробнее о благотворительном фонде банка читайте здесь.

Комплекты услуг для частных лиц в Латвии

Да, все входящие в комплект «100%» услуги (а именно: расчетный счет, доступ к Интернет-Банку при помощи современного мобильного Digipass, неограниченные платежи в евро) предоставляются бесплатно.

Снятие наличных БЕСПЛАТНО в банкоматах BlueOrange Bank (неограниченное количество раз в месяц) и 2 раза в календарный месяц в любом банкомате Латвии. За последующее снятие наличных в банкоматах других банков применяется комиссия согласно тарифам. 

Все дополнительные услуги (например, платежи в иностранной валюте, платежные карты премиум-класса и др.) предоставляются в соответствии со стандартными тарифами банка для резидентов Латвии и ЕС.

Мы подсчитали, что если на карте имеется сумма накоплений в размере 5000 евро или более, и если ежемесячный оборот суммы всех покупок составляет свыше 500,01 евро, а также если расплачиваться картой на автозаправочных станциях, то возможный размер прибыли в год составляет до 380 евро. 

А сколько Вы зарабатываете в своем банке?

Заработанная сумма будет зависеть от того, как часто вы рассчитываетесь картой BlueOrange.

- Если в течение календарного месяца, расплачиваясь картой за покупки, Вы потратите от 200 до 500 евро (и сумма будет списана со счета платежной карты в соответствующий календарный месяц), Вы получите 2,5% годовых за остаток денежных средств на карте.

- Если в течение календарного месяца, расплачиваясь картой за покупки, вы потратите свыше 500,01 евро (и сумма будет списана со счета платежной карты в соответствующий календарный месяц), Вы получите 5% годовых за остаток денежных средств на карте.

Максимальная сумма для начисления процентов 5000 EUR. Проценты начисляются только на один карточный счет клиента.

Наш бонус «5% от остатка карточного счета» имеет ограничения:

1) максимальная сумма, с которой выплачиваются проценты, равна 5000 евро;

2) 5% годовых за остаток денежных средств на карте выплачиваются, если сумма покупок, совершенных по карте (Mastercard Classic в рамках комплекта 200%, Mastercard/VISA Gold, Mastercard Platinum), составляет более 500 евро в месяц.

Таким образом, если в среднем остаток на Вашем счете платежной карты составляет 10 000 евро в месяц, и данная карта использовалась для оплаты покупок на сумму свыше 500 евро в месяц, то за этот месяц Вы получите 5000 * 5% / 12 = 20,83 EUR (до перечисления в государственный бюджет 20% налога на доход с прироста капитала).

Если Вы располагаете свободными средствами свыше 5 000 евро, рекомендуем рассмотреть наши стандартные депозитные предложения. 

Начисленные проценты перечисляются на счет платежной карты в первый рабочий день следующего месяца.

Начисление и выплата процентов прекращается, если клиент не выполняет условия (сумма совершенных по карте покупок не достигает 200,00 евро, и таковые не списаны со счета платежной карты в соответствующий календарный месяц и/или прекращено действие соответствующей карты).

Да, причем карту Maestro или MasterCard Classic в евро можно получить совершенно бесплатно. Со стоимостью годового обслуживания второй и последующих карт, а также ценами на другие услуги Вы можете ознакомиться в наших стандартных тарифах для резидентов Латвии и ЕС .

Учет снятия наличных денег 2 раза в месяц БЕСПЛАТНО в любом банкомате Латвии осуществляется за период (календарный месяц) и выглядит следующим образом: комиссия за транзакцию блокируется при совершении сделки и разблокируется в момент списания сделки, а при совершении сделки в третий раз комиссия блокируется и удерживается согласно действующим тарифам Банка (напоминаем, что снятие наличных в банкоматах BlueOrange Bank по картам Maestro и Mastercard Classic является БЕСПЛАТНОЙ услугой и не имеет ограничений по количеству раз).

Для клиентов, которые много путешествуют и ценят комфорт, мы предлагаем комплект «200%». В дополнение к преимуществам комплекта «100%» данный комплект банковских услуг включает кредитную карту Visa или MasterCard Gold с лимитом до 7000 EUR, страхование путешествий и программу Priorirty Pass.

• С 01.08.2018 планируются изменения в условиях комплектов «100%» и «200%», а также изменения для держателей карт Mastercard/Visa Gold, Mastercard Platinum.

• Новые клиенты, подавшие Заявление на открытие расчетного счета 02.05.2018 или позднее, смогут подать заявку на комплект 100% или 200% в соответствии с новыми условиями, вступившими в силу 02.05.2018. 

Подробнее в разделе Об изменениях в тарифах

1 января 2018 года вступили в силу поправки к закону «О подоходном налоге с населения» (далее – «Закон»), согласно которым устанавливается единая налоговая ставка в размере 20% в отношении полученных физическими лицами доходов с капитала (ранее ставка налога составляла 10%) и прироста капитала (ранее ставка налога составляла 15%).

Таким образом, с 1 января 2018 года процентный доход физических лиц (как резидентов, так и нерезидентов) от различных вкладов в кредитных учреждениях (например, депозитные, сберегательные счета и т.п.) на момент выплаты облагается подоходным налогом с населения с применением 20% ставки.

Чтобы правильно определить ставку подоходного налога с населения, которая применяется к процентному доходу, важно определить день получения дохода.

Девятая часть статьи 161 «День получения дохода» Закона предусматривает, что днем получения процентного дохода и, соответственно, днем выплаты процентного дохода, когда удерживается налог, считается день, когда:

• у физического лица возникает право неограниченно распоряжаться соответствующим процентным доходом в соответствии с заключенным договором или законом; и

• процентный доход становится доступен данному лицу в установленной им форме и порядке.

С учетом того, что, согласно статье 69 Закона о кредитных учреждениях, размер процентной ставки (процентного дохода), период начисления процентов и порядок выплаты процентов устанавливаются в договоре по взаимному соглашению между кредитным учреждением и клиентом, соответственно, и момент (день) удержания подоходного налога с процентного дохода фактически зависит от условий каждого конкретного договора. Однако в любом случае процентный доход физического лица облагается подоходным налогом в соответствии с той нормой Закона, которая действует на день получения процентного дохода – день выплаты процентов, а не:

• на день, когда физическое лицо осуществило вклад в кредитное учреждение; или

• в период, за который были начислены и накоплены проценты от вклада.

Соответственно, это означает, что со всех процентных доходов, которые кредитное учреждение выплачивает физическим лицам с 1 января 2018 года, взимается уже 20% ставка подоходного налога, в том числе и в тех случаях, когда:

• депозитные договоры заключены с кредитным учреждением до 1 января 2018 года (т.е. в 2017, 2016 году и т.д.);

• накопление процентов по вкладам происходило до 31 декабря 2017 года, но фактические выплаты осуществляются уже в 2018 году или позже.

Обращаем внимание, что данный порядок применения подоходного налога с населения признан соответствующим Конституции по решению Конституционного суда Латвийской Республики от 6 декабря 2010 года по делу № 2010-25-01.1)

Упомянутое решение Конституционного суда было принято в аналогичной ситуации, когда в соответствии с поправками к Закону от 1 января 2010 года подоходный налог с населения в размере 10% стали взимать с процентных доходов физических лиц от вкладов и депозитов в кредитных учреждениях, с применением налога и в отношении процентного дохода, который был начислен до 31 декабря 2009 года и накоплен по вкладам и депозитным договорам, заключенным в 2009 году и предшествующих годах. Следует учитывать, что до 31 декабря 2009 года нормы Закона предусматривали, что процентные доходы от вкладов и депозитов в кредитных учреждениях не облагаются подоходным налогом с населения.

1) С текстом решения Конституционного суда Латвийской Республики можно ознакомиться: http://www.satv.tiesa.gov.lv/wp-content/uploads/2016/02/2010-25-01_Spriedums.pdf 

Об изменениях в тарифах и бонусах с 02.05.2018, 01.08.2018

С 01.08.2018 для комплекта «100%» отменяются следующие бонусы:

- выплата процентов на остаток на Счете платежной карты;

- возврат средств (money-back) в размере 5% от суммы покупок на заправочных станциях.

01.08.2018 изменения в действующих тарифах и в системе бонусов произойдут автоматически. Если после 01.08.2018 клиент захочет переключиться на комплект «200%», просим сообщить об этом банку после указанной даты.

Подробнее в разделе Об изменениях в тарифах

Новые клиенты, подавшие Заявление на открытие расчетного счета 02.05.2018 или позднее, смогут подать заявку на комплект 100% или 200% в соответствии с новыми условиями, вступившими в силу 02.05.2018. 

Подробнее в разделе Об изменениях в тарифах

Так как Вы подали заявку до 02.05.2018, Вам предоставляются тарифы и бонусы, которые были доступны до 02.05.2018. Вы сможете сохранить эти тарифы до 01.08.2018.

Подробнее в разделе Об изменениях в тарифах

Комплекты услуг для латвийских компаний

Да, оба комплекта включают неограниченное количество платежей в евро, которые принимаются до 15:00 по латвийскому времени и исполняются в тот же день. Сумма одного платежа на IBAN одного получателя не должна превышать 50 000 евро.

Важно обратить внимание на лимиты по ежемесячному обороту компании. Для комплекта «180°» это 80 000 евро в месяц (см. детальные пояснения ниже). Если Вы представляете финансовое или платежное учреждение, пожалуйста, свяжитесь с нами для уточнения условий данных комплектов.

Открытие счета состоит из следующих шагов:

1. Заполните у нас на сайте заявку на получение одного из наших комплектов.

2. Мы свяжемся с Вами по электронной почте или по телефону и вышлем заявление на открытие счета. Вам необходимо будет заполнить заявление, прикрепить скан-копии паспортов или ID-карт членов правления компании и в электронном виде отправить нам для проверки.

3. Мы свяжемся с Вами и договоримся о встрече в нашем Центре обслуживания клиентов, который находится в Риге, на ул. Екаба 2. По Вашему желанию, мы можем договориться о встрече в любом другом удобном для Вас месте в Риге - в этом случае представитель банка сам приедет к Вам и привезет документы для подписи и Вашу платежную карту.

4. На встрече мы попросим членов правления с правом подписи предъявить паспорт или ID-карту. Вы проверите и подпишете ранее присланное Вами заявление на открытие счета, получите устройство для входа в Интернет-Банк, а также платежную карту. После этого счет Вашей компании будет активирован в течение одного рабочего дня.

Комплект «180°» предназначен для средних и малых компаний Латвии и ЕС, а также для тех, кто только начинает бизнес. Если Ваша компания превысит данный лимит по обороту по всем счетам в нашем банке, то в конце месяца мы автоматически переведем Вас на стандартные тарифы для клиентов из Латвии и ЕС (т.е. Вы больше не сможете пользоваться комплектом «180°» или вернуться к нему позже) или предложим рассмотреть комплект «360°» без ограничения по оборотам.

Комплект «180°» включает карту MasterCard, а комплект «360°» – Visa Corporate Gold. Эти карты уже входят в стоимость комплектов. При желании Вы можете заказать дополнительную карту в соответствии со стандартными тарифами .

Вашим сотрудникам прекрасно подойдут наши комплекты «100%» или «200%» для частных лиц.

В рамках комплекта 100% предлагаются следующие услуги БЕСПЛАТНО: открытие и обслуживание счета, кредитная карта с возможностью снятия наличных в банкоматах BlueOrange Bank и 2 раза в календарный месяц бесплатно в любом банкомате Латвии, а также перечисления в евро.

Если Вы выбираете комплект 200%, то дополнительно к преимуществам комплекта 100% предлагается также программа бонусов, в рамках которой предоставлена возможность получения до 5% в год за остаток средств на карточном счете и возврата за покупки на автозаправочных станциях в размере до 5% в месяц.

Данные условия не имеют ограничений по сроку действия. В случае каких-либо изменений в тарифах комплекта, банк обязательно уведомит Вас.

Открытие счета

Для подписания документов и идентификации нам необходимо организовать персональную встречу в нашем Центре обслуживания клиентов, который находится в Риге, на ул. Екаба 2. По Вашему желанию, мы можем договориться о встрече в любом другом удобном для Вас месте в Риге - в этом случае представитель банка сам приедет к Вам и привезет документы для подписи и Вашу платежную карту.

Если Вы живете в другой стране и не можете приехать в Ригу, наш представитель может с Вами встретиться за пределами Латвии.

Да, Вы можете подать заявку на открытие счета. 

Заявление на открытие расчетного счета, документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта), пакет юридических документов на компанию. Подать заявку на открытие счета можно прямо на нашем сайте.